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Comprar una vivienda es una de las decisiones más trascendentales en la vida de las personas pues será su hogar durante toda su vida, más aun si se habla de comprar una casa para vacacionar, es importante comparar entre los mejores créditos antes de tomar una decisión.
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), un crédito hipotecario es aquel en el que el pago de los intereses y del préstamo está garantizado por un bien inmueble, el cual generalmente es el que se adquiere.
Las opciones para la obtención de un crédito hipotecario son muy variadas, la oferta va desde bancos, Sofoles, desarrolladoras, constructoras o inmobiliarias, hasta planes de financiamiento con apoyo de alguna institución gubernamental.
A continuación te presentamos las características de la oferta de créditos hipotecarios, así como los requisitos que solicitan las diversas instituciones públicas y privadas.
Opciones de crédito
Bancos: La Asociación de Bancos de México (ABM), señala que el crédito hipotecario otorgado por los bancos está dirigido a personas físicas asalariadas y a profesionistas independientes o con actividad empresarial. Los plazos del crédito van desde 15 hasta 25 años y la periodicidad de pago es mensual.
De acuerdo con Ricardo García Conde Rubio, titular del Comité de Crédito Hipotecario de la Asociación de Bancos de México, y también director ejecutivo de Créditos al Consumo de Scotiabank, menciona que actualmente la banca financia créditos para todo tipo de vivienda, desde nivel social hasta residencial. Además, la mayoría de los bancos ya estableció convenios con instituciones gubernamentales como Infonavit o Fovissste para ofrecer mayores opciones a sus clientes.
Los créditos que otorga la banca se destinan para adquirir vivienda nueva o usada, reparación, ampliación, remodelación, y adquisición de terrenos. El monto se determina de acuerdo con los ingresos del solicitante, y va de 70% a 85% del valor del inmueble.
Y una vez reunidos los requisitos, los bancos tardan aproximadamente una semana en proporcionarle al cliente una respuesta acerca de su petición de crédito.
García Conde Rubio explicó que para solicitar un crédito a la banca es necesario que el cliente no destine más de 40% de su ingreso bruto al pago de deudas (tarjetas de crédito), incluido el 30% para el pago de renta o de hipoteca.
Para los consumidores que desean solicitar un crédito hipotecario, la banca recomienda lo siguiente:
• Si tienes derecho a créditos hipotecarios del Infonavit o Fovissste, es aconsejable ejercerlos y complementarlos con un crédito de la banca.
• Solicita que los pagos mensuales sean fijos, al igual que la tasa de interés.
• Es obligatorio que contrates un seguro que proteja la vivienda y uno opcional para su contenido
( aparatos electrónicos, línea blanca, muebles, etc.).
• Deberás contar con un seguro de desempleo.
• Considera que el crédito hipotecario puede ser hasta por 25 años, por lo que es aconsejable que te informes bien sobre el banco con el que se establecerá la relación durante ese tiempo.
• Con el fin de calcular los pagos mensuales correspondientes al monto del préstamo deseado, en los
sitios de internet de cada banco puedes consultar las calculadoras disponibles para tal propósito.
Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles)
Son instituciones financieras no bancarias que se especializan en financiar sectores específicos como el de la vivienda. Están supervisadas por la Secretaría de Hacienda, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, y por el Banco de México.
Las Sofoles otorgan créditos hipotecarios para la adquisición de vivienda nueva o usada, así como para su construcción, mediante una diversidad de créditos que se adaptan a las necesidades de cada cliente y con diversos plazos para pagar. Asimismo, en la mayoría de las Sofoles se pueden aprovechar las aportaciones realizadas a Infonavit y Fovissste.
Antes de decidirte por una de ellas, es aconsejable que conozcas las distintas opciones que brindan, ya que cada una ofrece diferentes tasas, plazos y montos, y piden distintos requisitos.
Fuentes:
-Condusef
-Infonavit
-Profeco
-Ricardo García Conde Rubio titular del Comité de Crédito Hipotecario de la Asociación de Bancos de México y director ejecutivo de Créditos al Consumo de Scotiabank
